Страховпние жизни для ипотеки документы

Заемщику важно знать, что страховая компания может отказать в выплате в следующих случаях:

  1. Наличие у застрахованного СПИДа или ВИЧ и нахождение на учете в диспансере;
  2. При самоубийстве (кроме случая доведения до самоубийства, которое должно быть установлено судом);
  3. Если по анализу крови умершего определено, что он употреблял спиртные напитки, наркотические вещества;
  4. Застрахованный управлял транспортным средством, не имея прав на его управление;
  5. Страховой случай произошел в ходе преступления и это доказано судом;
  6. Наличие серьезного хронического заболевания на стадии заключения страхового договора, которое заемщик скрыл.

Любое из вышеперечисленных обстоятельств приведет к тому, что долг перед банком страховая компания не закроет.

Как оформить договор страхования ипотеки: необходимые документы и образец

С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности. Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.

Положение о страховке отражено в ФЗ-102, в этом федеральном законе есть статья №31, которая называется «Об ипотеке». Если вы решили оформить ипотечный кредит, учитывайте, что страхование является обязательным.

Инфоinfo
Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:

  1. Защита недвижимости.
  2. Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
  3. Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай.

Речь идет о титульном страховании.

Защита комплексная, такая страховка снижает риск невозврата суммы.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Вниманиеattention
В федеральном законе “Об ипотеке” никакого обязательного страхования жизни не предусмотрено. Обязательной является только страховка залогового имущества.

Поэтому стоит понимать, что если банк выставляет категорическое требование к оформлению других страховок, то это является явным противоречием 16 статьи закона “О защите прав потребителей”. Но как бы то ни было, при страховании жизни у заемщика будут и свои выгоды.
Застраховавшись, он получит полную гарантию того, что в случае его смерти (или же нетрудоспособности) никому из его поручителей не придется выплачивать его же ипотеку. Ведь при наступлении страхового случая погашать кредит будет страховая компания.

Нужно ли это созаемщику? Теперь о том, нужно ли страховать жизнь и здоровье ипотечного созаемщика. За длительное время выплаты ипотеки созаемщик рискует точно так же, как и сам заемщик.

Процедура страхования жизни здоровья заемщика при оформлении ипотеки 2018 года

Отказ от страхования жизни влечет за собой повышение процентной ставки по ипотеке от 0,5 до 3,5% в разных банках. К заемщику выдвигают более жесткие требования, иногда уменьшая максимально возможную сумму кредита, что устраивает не всех клиентов. При выборе самой страховой компании менеджеры банка могут настойчиво предлагать какого-то конкретного страховщика. Это происходит из-за некомпетенции отдельных сотрудников или по причине необходимости выполнения плана по дополнительным услугам.


Между тем, заемщик может застраховаться в любой страховой компании, отвечающей требованиям банка, то есть аккедитованной в нем. Рекомендуем сравнить условия и стоимость страхования в нескольких фирмах — разница иногда может быть весьма ощутимой.

  • Наступление смерти заемщика.
  • Получение заемщиком I-й группы инвалидности (полная потеря трудоспособности).
  • Получение заемщиком II- группы инвалидности (при частичной потере трудоспособности).

К тому же стоит помнить про исключения, при которых страховщик освободится от выплат:

  1. Случаи нанесения вреда здоровью и/или жизни из-за совершения заемщиком противоправных действий, к примеру, езды в нетрезвом состоянии.
  2. Страховой случай возник из-за попытки суицида, при военных действиях (в том числе при воздействии радиации).
  3. При твердых доказательствах намеренного причинения вреда здоровью и/или жизни, с целью получения страховых выплат.

Как быть в случае смерти получателя кредита? Все имущество заемщика, включая недвижимость, которая была приобретена по ипотеке, по закону переходит по наследству.

Страхование ипотеки: правила, стоимость. страхование жизни при ипотеке

В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит.

Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании.

В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке в 2019 году?

Как произвести расчет стоимости? Стоимость страхования будет прямо зависеть от остатка задолженности на момент расчета, а также от страховой компании, где приобретается полис. Чтобы определиться с выбором страховщика, можно прибегнуть к онлайн-калькуляторам по расчету стоимости страховки.


Важно: для каждого клиента сумма взносов будет разной, ведь страховщики применяют к расчету большое количество коэффициентов, как повышающих, так и понижающих. Например, пожилым людям придется вносить взносы большего размера, нежели молодым, так как у них более высокий риск заболевания или наступления смерти.

Мужчинам также могут поднять тариф по сравнению с женщинами, ведь у женщин по статистике большая продолжительность жизни. Также люди, работающие во вредных условиях, чаще болеют и умирают.

Страхование жизни для ипотеки какие документы нужны

Наследники же в полном праве смогут пользоваться полученной недвижимостью.

  • Если же заемщик не страховался, то наследникам вместе с недвижимостью отойдет и долг заемщика.

Важно: если же они откажутся от наследства, то недвижимость перейдет во владение банка, и будет реализована. Наследникам же в данном случае рассчитывать абсолютно не на что.

Все это говорит только в пользу страхования жизни при ипотеке, и об этом стоит задуматься. Порядок действий Чтобы процесс страхового возмещения прошел правильно, потребуется проделать следующее:

  1. Для начала наследникам следует тщательно изучить детали страхового полиса.
  2. После определения всех нюансов, и убедившись, что смерть подходила под страховой случай, необходимо направить уведомление о произошедшем в страховую компанию.

Страхование жизни при ипотеке документы

Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости. На ставку влияют следующие условия:

  • программа ипотечного кредитования,
  • данные о заемщике,
  • общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
  • процентная ставка по ипотеке,
  • размер и срок кредитования,
  • валюта займа.

При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса.

Важноimportant
Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента.

При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Страховпние жизни для ипотеки документы

  • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
  • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

  • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
  • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
  • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.

Стоимость страховки Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку.

Страхование жизни для ипотеки документы

Поэтому сумма выплат достаточно большая. Конечная стоимость жилья возрастает на сумму страховых выплат. Если же заемщик отказывается от страховки, банк может наложить на него дополнительные платежи, в том числе увеличить ставку по ипотеке. К преимуществам относят:

  • При страховых случаях страхователь выплачивает задолженности заемщика.
  • Члены семьи заемщика не будут погашать взносы.
  • Низкая вероятность утраты недвижимости.
  • Ипотеку можно погашать, даже если будут проблемы со здоровьем.

Таким образом, обязательное страхование при ипотеке является выгодным как для заемщика, так и для банка-кредитора. Так как договор жилищного кредитования имеет довольно весомый срок, страхование рисков позволяет защитить себя от непредвиденных обстоятельств.

Срок действия таких договоров всегда не больше 3 лет, так как после этого по закону все имущественные споры судами не принимаются. Эта страховка при ипотеке не обязательна, но банк может потребовать ее, если покупаемая недвижимость вызывает сомнения.Читайте также другие статьи от наших экспертов: Где в 2019 году лучше брать ипотеку, в каких банках самые выгодные условия, и как сделать свою ипотеку максимально выгодной — читайте в статье по ссылке: https://ipotekunado.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-s-samymi-vygodnymi-usloviyami.

При продаже квартиры по ипотеке вы обязательно столкнетесь с такой процедурой, как оценка недвижимости. Зачем она нужна и как проходит, суть процедуры и основные особенности, с которыми придется столкнуться в статье по этой ссылке. 3 главных преимущества Для заемщика страховка жизни и здоровья облегчит его положение при возможных форс-мажорах.